Với không ít người trong giới kinh doanh, vay vốn quả là một trở ngại lớn khi họ sở hữu những khoản nợ xấu trước đó. Vậy nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? Có những ngân hàng nào hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu?

Nếu bạn đang băn khoăn với những câu hỏi trên, hãy cùng 123VAY tìm hiểu ngay trong bài viết sau nhé!



Nợ xấu là gì?

Trước hết, bạn cần hiểu nợ xấu là gì. Nợ xấu là một thuật ngữ chuyên môn, chỉ những khoản nợ mà người vay chưa có đủ khả năng tài chính hoàn trả theo hạn tín dụng mà hợp đồng cho vay đã ghi rõ. Nếu khách hàng không thể tất toán khoản vay sau 90 ngày, khoản vay này sẽ được liệt kê vào danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC, viết tắt của Trung tâm tín dụng quốc gia.



Phân loại nợ xấu

Không phải tất cả nợ xấu đều cản trở bạn khỏi việc vay thế chấp sổ đỏ. Trên thực tế, nợ xấu được phân ra thành nhiều loại khác nhau, và có những loại vẫn đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của bạn.

Cụ thể, nợ xấu được chia làm 5 nhóm chính như sau:

Nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1)

Đây là hình thức nợ tiêu chuẩn nhất, có nghĩa là ngân hàng có khả năng thu hồi vốn trong khoảng thời gian quy định, hoặc có thể quá hạn nhưng quá một thời gian rất ngắn (dưới 10 ngày).

Nợ cần chú ý (nhóm 2)

Đây là nhóm nợ thứ hai và bắt đầu được các tổ chức tài chính lưu tâm tới. Cụ thể, nếu khách hàng vay nợ không có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi sau hạn hợp đồng từ 10 tới 90 ngày thì được coi là nợ cần chú ý.

Nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3)

Nhóm nợ này bao gồm các khoản nợ quá hạn hợp đồng từ 91 tới 180 ngày; hoặc những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai; hoặc khi khách hàng không có khả năng trả đầy đủ lãi theo hợp đồng đã kí mà cần sự giảm giá hoặc miễn lãi từ phía ngân hàng.

Nợ nghi ngờ (nhóm 4)

Nhóm thứ 4 trong các khoản nợ xấu được quy định bao gồm: Nợ quá hạn từ 181 tới 360 ngày; hoặc sau khi khách hàng không đủ khả năng trả nợ lần đầu tiên, ngân hàng cơ cấu lại thời hạn trả nợ nhưng khách hàng vẫn quá hạn 30 tới 90 ngày.

Nếu sau lần cơ cấu này khách hàng vẫn quá hạn 30 ngày không trả được nợ, khoản nợ này cũng được coi là nợ nghi ngờ.

Nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5)

Nhóm nợ xấu cao nhất và cũng là nhóm nợ khó có khả năng được xét duyệt nhất bao gồm: Các khoản nợ vượt quá 360 ngày, hoặc khách hàng sau khi được cơ cấu thời hạn lần đầu tiên vẫn không đủ khả năng chi trả trong 90 ngày và sau 30 ngày từ lần cơ cấu thứ hai. Nếu khách hàng cần cơ cấu thời hạn tất toán tới lần thứ 3, kể cả quá hạn hay không, vẫn được coi là nợ có khả năng mất vốn.



Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Nợ xấu nhóm 1,2

Trên thực tế, hai nhóm nợ xấu này thông thường sẽ không gây nhiều trở ngại trong quá trình vay thế chấp. Đối với những khách hàng nợ xấu nhóm 1, bạn chỉ cần gọi điện tới nhân viên tư vấn và thực hiện quá trình cho vay như bình thường. Còn đối với nhóm 2 thì quá trình này khó khăn hơn một chút, bạn cần phải đảm bảo những điều kiện sau:

• Chỉ nợ xấu một tháng duy nhất
• Cần chứng minh đủ khả năng chi trả qua tài sản thế chấp đẹp, không vay vượt hạn mức quá cao
• Chứng minh được nợ xấu là do lý do khách quan.

Đối với nhóm 3,4,5

Đối với các nhóm nợ xấu này, rất đáng tiếc rằng không có ngân hàng nào sẽ đồng ý cho bạn vay thế chấp. Dù tài sản thế chấp đáng giá bao nhiêu, bạn cũng cần tất toán nợ xấu trước khi được xét duyệt một khoản vay mới.

Người nhà nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Thông thường, phần lớn các ngân hàng đều quan tâm tới lịch sử tín dụng không chỉ của đối tượng yêu cầu vay mà cả những người thân của họ. Bởi vậy, nếu bạn sở hữu một lịch sử tín dụng tốt nhưng chưa chắc đã có thể vay thế chấp sổ đỏ nếu chồng/vợ của bạn sở hữu nợ xấu.



Trong trường hợp này, tốt nhất bạn nên sang tên một tài sản đang đứng tên chung hai vợ chồng sang tên của một mình vợ/chồng rồi người đó dùng tài sản đó để thế chấp. Điều đó sẽ tăng cơ hội được chấp nhận xét duyệt khoản vay.

Top 5 ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu

Nếu bạn đang tìm kiếm cho mình những ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ khi bị nợ xấu, đừng vội bỏ qua top 5 ngân hàng sau đây:

Sacombank

Sacombank với mức lãi suất chỉ từ 8,5%/ năm vẫn chấp nhận cho vay thế chấp sổ đỏ khi khách hàng có nợ xấu các nhóm 1,2, tuy nhiên hạn mức có thể không được tối đa 100% giá trị tài sản.

Kiên Long Bank

Ngân hàng Kiên Long thường không hỗ trợ khách hàng vay khi có nợ xấu, tuy nhiên đối với nhóm nợ 1,2 vẫn có khả năng vay được nếu khách hàng chứng minh được nguồn thu thỏa mãn điều kiện và giá trị tài sản thế chấp đủ lớn. Nhưng để dễ dàng được phê duyệt, khách hàng vay vẫn nên thanh toán khoản nợ quá hạn ngay khi đăng ký khoản vay.

Nam Á Bank

Lãi suất vay tại Nam Á Bank dao động từ 7 – 9%/năm đối với vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng có nợ xấu nhóm 1,2 vẫn có thể đăng ký vay nhưng có thể sẽ phải nhận mức lãi suất cao và hạn mức không được tối đa cho khoản vay này.

Agribank

Ngân hàng Agribank là một ngân hàng uy tín của nhà nước, và hệ thống ngân hàng này vẫn chấp nhận cho khách hàng vay nếu có nợ xấu nhóm 1,2 nhưng với điều kiện phải thanh toán ngay gốc lãi và phí phạt của khoản vay đang quá hạn.

Vietinbank

Tương tự như Agribank, ngân hàng Vietinbank cũng sẽ có thể phê duyệt khoản vay với khách hàng nợ nhóm 1, 2 nhưng người vay vẫn phải thanh toán hết tiền nợ và phí phạt tại thời điểm đăng ký khoản vay.



Lưu ý: Không ngân hàng nào phê duyệt khoản vay nợ từ nhóm 3 trở lên. Và việc các ngân hàng kể trên có xét duyệt hồ sơ hay không còn phụ thuộc vào từng hồ sơ vay. Vì vậy, tốt nhất người vay nên thanh toán hết số nợ quá hạn trước khi đăng ký vay để hồ sơ được duyệt nhanh chóng nhất.

Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ khi có nợ xấu

Điều kiện, thủ tục

Nếu bạn đang có nợ xấu và muốn vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần đảm bảo những điều kiện sau:

• Thu nhập ổn định (được chứng minh bằng giấy tờ)
• Chứng minh nợ xấu do lí do khách quan
• Tài sản thế chấp có giá trị cao và có phương án cho vay cụ thể và hợp lí

Hồ sơ

Sau khi đáp ứng đủ các điều kiện trên, bạn cần chuẩn bị bộ hồ sơ như sau:

• Bản sao chứng minh thư hoặc hộ chiếu (kèm theo bản gốc để đối chiếu)
• Bản sao hộ khẩu hoặc tạm trú KT3 (kèm theo bản gốc để đối chiếu)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng
• Hồ sơ thế chấp: sổ đỏ, hợp đồng mua bán nhà đất,…

Lãi suất

Như các khoản vay khác, vay thế chấp sổ đỏ cũng có những lãi suất phụ thuộc vào nhiều ngân hàng khác nhau. Trung bình, lãi suất của hình thức vay vốn này sẽ rơi vào khoảng từ 9-10%.

Kết luận

Như vậy, trên đây là tất cả những gì bạn cần biết về việc nợ xấu ảnh hưởng thế nào tới khả năng vay thế chấp sổ đỏ của bạn. Nếu bạn còn những băn khoăn và thắc mắc, đừng ngại liên hệ với 123VAY ngay nhé!

Xem thêm bài viết liên quan

• Vay 50 triệu không chứng minh thu nhập
• Bao nhiêu tiền thì có thể gửi tiết kiệm
• Vay tiền siêu tốc