Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán trả sau khi mua hàng hóa, dịch vụ trực tuyến được sử dụng phổ biến nhất hiện nay. Có rất nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau và các loại thẻ tín dụng được phát hành tùy theo các đặc điểm, mục đích sử dụng của người dùng. Hạn mức tín dụng và phí thường niên của mỗi loại thẻ ra sao? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng, từ đó có thêm kiến thức để lựa chọn loại thẻ sử dụng cho phù hợp.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (Credit Card) là loại thẻ do ngân hàng phát hành, cho phép người dùng sử dụng để mua hàng trước, trả tiền sau. Tùy vào khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của chủ thể sở hữu, ngân hàng sẽ cấp cho chủ thể một hạn mức chi tiêu nhất định.
Chủ thẻ sẽ được phép chi tiêu trong hạn mức đó bằng cách thanh toán trực tuyến hoặc là rút tiền mặt. Và tất nhiên, chủ thẻ sẽ cần phải hoàn lại khoản tiền đó cho ngân hàng theo đúng thời gian quy định.
Sử dụng thẻ tín dụng được xem như là một hình thức vay tiền tạm thời để mua các mặt hàng, dịch vụ thanh toán trực tuyến. Ưu điểm của hình thức vay tiền này là khách hàng sẽ được miễn lãi suất trong vòng 45 ngày.
Các ngân hàng vẫn cho phép rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trong những trường hợp cần tiền mặt gấp. Tuy nhiên, ngân hàng đưa ra mức lãi suất rất cao cho hình thức rút tiền này. Do đó khách hàng khi gặp phải tình huống cần rút tiền mặt ngay thì nên cân nhắc thật kỹ lưỡng.
Hiện nay có các loại thẻ tín dụng nào?
Hiện nay có rất nhiều loại thẻ tín dụng được phát hành. Các loại thẻ tín dụng được phân chia với các tính năng khác nhau, mang lại lợi ích sử dụng riêng cho người dùng. Việc phân loại thẻ tín dụng này được thực hiện dựa trên nhiều tiêu chí. Dưới đây là cách phân loại thẻ tín dụng cụ thể và đầy đủ nhất hiện tại.
Phân loại theo hạng thẻ
Dựa vào mức thu nhập của chủ sở hữu, thẻ tín dụng được chia thành 3 loại sau.
Thẻ tín dụng hạng chuẩn
Thẻ tín dụng hạng chuẩn được cấp cho người có thu nhập ở mức trung bình, từ 4-5 triệu đồng/ tháng. Tùy thuộc vào đối tượng sử dụng thẻ mà loại thẻ này có hạn mức sử dụng từ 10-50 triệu đồng. Thẻ hạng chuẩn có phí thường niên thấp, chỉ dao động trong khoảng 150.000-200.000 đồng.
Thẻ tín dụng hạng vàng
Thẻ tín dụng hạng vàng được cấp cho người có mức thu nhập từ 8-10 triệu đồng/tháng, hạn mức sử dụng thẻ nằm trong khoảng 50-200 triệu đồng. Phí thường niên phải trả của loại thẻ này từ 200.000-500.000 đồng.
Thẻ tín dụng hạng bạch kim
Thẻ tín dụng hạng bạch kim là một loại thẻ cao cấp được cấp cho những người có mức thu nhập cao, từ 20 triệu đồng/ tháng trở lên. Loại thẻ này có hạn mức tín dụng lên đến hàng tỷ đồng. Cùng với đó thì mức phí thường niên của thẻ hạng bạch kim cũng khá cao, khoảng 1 triệu đồng.
Phân loại theo chủ thể sử dụng
Dựa vào chủ thể sử dụng, thẻ tín dụng được chia thành 2 loại là thẻ cá nhân và thẻ doanh nghiệp.
Thẻ tín dụng cá nhân
Thẻ tín dụng cá nhân được cấp cho từng cá nhân có nhu cầu dùng thẻ để chi tiêu các khoản chi riêng và người đó phải chịu trách nhiệm hoàn trả lại tiền cho ngân hàng bằng nguồn tiền của mình. Loại thẻ cá nhân sẽ gồm có thẻ chính và thẻ phụ.
- Thẻ chính được cấp cho người đứng tên để mở thẻ.
- Thẻ phụ là các thẻ mở thêm cho người đứng tên và người đó chịu trách nhiệm hoàn trả các khoản chi của thẻ phụ đó. Hạn mức tín dụng của thẻ phụ được quyết định dựa vào thẻ chính.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Thẻ tín dụng doanh nghiệp do doanh nghiệp đứng ra mở thẻ và mọi thanh toán hoàn trả tiền đều được thực hiện bằng nguồn ngân sách của doanh nghiệp đó. Để có thể mở thẻ, doanh nghiệp thường ủy quyền cho một cá nhân đại diện thường là Tổng giám đốc hoặc Giám đốc tài chính. Mọi thủ tục ủy quyền phải tiến hành đúng theo quy định của pháp luật.
Phân loại theo phạm vi sử dụng
Dựa theo phạm vi sử dụng, có hai loại thẻ được phát hành là thẻ quốc tế và thẻ nội địa.
Thẻ tín dụng nội địa
Loại thẻ này chỉ được phép dùng để thanh toán các khoản chi trong nước. So với thẻ tín dụng quốc tế thì thẻ nội địa có hạn mức tín dụng thấp hơn, cùng với đó thì phí thường niên phải trả cũng thấp hơn. Các thủ tục và điều kiện mở thẻ tín dụng nội địa sẽ đơn giản hơn so với loại thẻ quốc tế.
Thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ tín dụng quốc tế cho phép người dùng thanh toán các khoản chi cả trong lẫn ngoài nước. Loại thẻ này rất tiện lợi khi sử dụng trong các chuyến đi du lịch, công tác nước ngoài. Hạn mức tín dụng của nó cũng rất cao, lên đến hàng tỷ đồng.
Người dùng có thể thanh toán trực tiếp khi chi tiêu ở nước ngoài mà không cần phải đổi ra tiền ngoại tệ. Tuy nhiên, loại thẻ này có mức phí thường niên cũng như phí rút tiền rất cao.
Phân loại theo thương hiệu
Xét theo các đơn vị cung cấp mạng lưới thanh toán thẻ tín dụng thì sẽ có 4 loại thẻ được phát hành từ 4 công ty lớn bao gồm: Thẻ tín dụng MasterCard, Thẻ tín dụng Visa, Thẻ tín dụng American Express, Thẻ tín dụng JCB Card.
Thẻ tín dụng MasterCard
Đây là loại thẻ được phát hành bởi công ty MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng này có thể sử dụng trên toàn thế giới, thích hợp cho những chuyến đi công tác, du lịch nước ngoài.
Thẻ tín dụng Visa
Thẻ tín dụng Visa có mạng lưới thanh toán được cung cấp bởi công ty Visa International Service Association. Đây là loại thẻ được sử dụng phổ biến ở châu Á, có một số điểm thanh toán ở châu Mỹ không chấp nhận sử dụng loại thẻ thanh toán này.
Thẻ tín dụng American Express
Thẻ này còn có tên gọi khác là thẻ tín dụng Amex, có mạng lưới thanh toán do công ty của Mỹ có tên American Express Company cung cấp. Loại thẻ này hiện chưa được sử dụng phổ biến ở Việt Nam. Hiện trong nước chỉ có ngân hàng Vietcombank phát hành độc quyền.
Thẻ tín dụng JCB Card
Loại thẻ tín dụng này do công ty Japan Credit Bureau phát hành và đã được sử dụng ở Việt Nam từ năm 2011. Đây cũng là một loại thẻ tín dụng được sử dụng khá phổ biến hiện nay.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ thông tin về các loại thẻ tín dụng hiện nay đang được phát hành và sử dụng tại Việt Nam. Hãy tìm hiểu và đọc kỹ các điều kiện, điều khoản và yêu cầu mở thẻ tín dụng trước khi đăng ký bất cứ loại thẻ tín dụng nào.
Xem thêm bài viết liên quan
- Thẻ ngân hàng số đẹp
- Hủy thẻ tín dụng
- vay duyệt tự động
Để lại một bình luận